Досрочное погашение аннуитетного кредита

Досрочное погашение аннуитетного кредитаМожно выделить 2 вида досрочной выплаты банку взятого раннее займа – полное и частичное досрочное погашение аннуитетного кредита. В чем же разница?

Расплачиваясь по кредиту в любом из российских банков, заемщик может выплатить оставшуюся по графику сумму раньше срока. Но еще совсем недавно этого сделать было нельзя, поскольку финансовые учреждения, боясь потерять прибыль, устанавливали штрафы за досрочное погашение кредита. Все изменилось в 2011 г, когда в Гражданский Кодекс были внесены изменения, разрешающие гражданам закрыть все долги тогда, когда они сами этого пожелают.

Жить под бременем долга не хочется никому. Вот почему большинство заемщиков стараются как можно скорее рассчитаться с банком, гася всю сумму сразу или ежемесячно отдавая деньги в несколько большем размере, чем тот, что прописан в графике аннуитетных платежей. Всвязи с этим, можно выделить полное и частичное досрочное погашение займа.

Полное досрочное погашение кредита

Этот вид досрочного погашения подразумевает полное закрытие суммы долга. В данном случае заемщик должен уведомить банк о своих намерениях примерно за месяц до планируемой даты выплаты всех средств по кредиту. Специалист рассчитывает ту сумму, которую должен вернуть заемщик для закрытия договора. Далее клиент гасит задолженность, а сотрудник банка выдает тому справку, подтверждающую факт того, что кредитор к заемщику никаких претензий не имеет.

Не помешает знать, как рассчитывается полное досрочное погашение аннуитетного кредита.

Формула выглядит так:

Платеж = Основной долг + очередной платеж (ближайший к текущей дате)

Этот вариант досрочной выплаты долга выгоден тем, кто имеет в наличии сразу всю сумму, необходимую для погашения взятого раннее займа.

Частичное досрочное погашение кредита

Если говорить именно об аннуитетном графике погашения кредита, то досрочная частичная выплата долга подразделяется на 2 типа:

  • погашение с уменьшением срока кредита,
  • погашение с уменьшением суммы долга.

Возможный вид ранней выплаты кредита прописывается в договоре. Поэтому клиенту требуется внимательно изучить все предоставляемые банком условия при оформлении займа. Каждый сам определяет, что ему более выгодно – уменьшать сумму долга или сокращать срок выплат. Расчет досрочного погашения аннуитетного кредита в этом случае производится исходя из того, какой его вариант выбран заемщиком.

В чем выгода досрочного погашения кредита?

Для заемщика выгода досрочной выплаты долга очевидна – в данном случае клиент не переплачивает по процентам. И даже несмотря на то, что погашение кредита может сильно ударить по бюджету, избавиться от задолженности перед банком дорогого стоит.

А вот для самих финансовых учреждений досрочные выплаты – потеря прибыли. Ничего удивительного – процентные ставки сейчас немалые. Бывают случаи, когда при оформлении последующих кредитов банк без объяснения причин отказывает клиенту в выдаче займа. А зачем финансовому учреждению заемщики, которые лишают того прибыли?

Некоторые нюансы, которые важно учесть

Досрочное погашение аннуитетного кредита в Сбербанке и прочих банках нашей страны сопряжено с некоторыми нюансами.

Перечислим основные:

  • Досрочная выплата долга будет учтена в следующем платежном периоде.
  • Многие банки прописывают в договоре минимальные суммы, которые можно погасить раньше срока. К примеру, в ВТБ 24 эта сумма равняется 15000 руб. Поэтому очень важно внимательно ознакомиться с договором прежде чем подписывать его и оговорить с банком все нюансы, касающихся выплат по процентам.
  • Для досрочного погашения пишется заявка, где указывается размер выплаты, которую собирается внести клиент.
  • После того как долг погашен лучше взять в банке справку, которая бы подтверждала, что клиент ничего не должен. В дальнейшем это может избавить заемщика от многих проблем.

Заемные средства могут значительно упростить жизнь. Но к выплатам по кредиту нужно относиться со всей серьезностью. В противном случае, не миновать просрочек.

Нет комментариев

    Оставить отзыв