Как рассчитать военную ипотеку?

рассчитать военную ипотекуВоеннослужащий, участвующий в НИС в течение 3 лет, может обратиться за получением целевого займа на приобретение жилой недвижимости под ее залог. Этот заем можно потратить, в том числе, на приобретение жилья через ипотечное кредитование. Список банков, имеющих право участвовать в ипотечном кредитовании военных, перечислен на сайте ФГКУ «Росвоенипотека».
Военнослужащий, решивший получить ипотечный кредит, подает заявление. В течение месяца ему выдается Свидетельство о праве на получение «Целевого жилищного займа». После этого в течение 6 месяцев ему необходимо выбрать приобретаемую недвижимость и банк, который готов финансировать покупку. Это не так просто как может показаться на первый взгляд. Как рассчитать сумму военной ипотеки, чтобы оценить свои возможности по выбору объекта недвижимости?

Минимальные расходы на заключение ипотечного договора

Для военнослужащего важно знать о первоначальных расходах на заключение ипотечного договора по каждому банку.
Эти расходы известны:

  • Первоначальный взнос по ипотечному договору (от 10 до 30% от стоимости жилья);
  • Комиссия банка за оформление договора (если есть);
  • Стоимость оценки объекта недвижимости;
  • Стоимость оформления договора (нотариальные услуги, госпошлина за регистрацию залога);
  • Оформление договора страхования объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • Вознаграждение риелтору за подбор вариантов недвижимости, проверку и подготовку документов.

Располагаемые доходы военнослужащего

Чтобы рассчитать кредит по военной ипотеке, необходимо понимать, какие средства есть у заемщика на момент заключения ипотечного договора, какие выплаты он сможет направить на погашение в течение всего срока кредитования.
Эти суммы так же известны.

  • Средства, накопленные на лицевом счете военнослужащего, к моменту оформления кредита (их величину можно узнать в «Личном кабинете» на сайте ФГКУ «Росвоенипотека»). У тех, кто участвует в накопительно-ипотечном кредитовании с 01.01.2005, эта сумма составила 1 444 000 без учета инвестиционного дохода;
  • Личные средства заемщика, накопленные к моменту оформления кредита;
  • Ежегодные выплаты ФГКУ «Росвоенэкспорт» в счет погашения ипотеки;
  • Средства материнского капитала;
  • Личные доходы военнослужащего и его семьи в период действия договора ипотеки;

Выбор объекта недвижимости и банка

Как рассчитать военную ипотеку, зная сумму накоплений и необходимых первоначальных расходов? У каждого банка существует ограничение на максимальную сумму выдаваемого кредита. Банки готовы выдавать кредит от 2 до 2,4 млн руб. Первый взнос по ипотеке составляет от 10%, то есть (2,4 млн/90%*10%=0,27 млн руб.) 270 тыс. руб.
Если дополнительные доходы семьи позволяют, то можно подобрать жилье подороже, или взять кредит на меньший срок. Все зависит от конкретной ситуации. Необходимо изучить предложения разных банков и выбрать тот, чьи условия наиболее удовлетворяют возможностям заемщика. Нужно помнить, что банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита, если на его погашение необходимо будет направлять больше половины доходов всех членов семьи.
Определившись с располагаемой суммой первоначального взноса, необходимо рассчитать сумму выплат военной ипотеки в течение всего срока кредитования. Сделать это самостоятельно довольно сложно.

Банки предлагают, как правило, две схемы погашения кредита:

  • Равномерное погашение суммы кредита. В этом случае в начале погашения кредита суммы выплат довольно велики за счет большой суммы процентов. Однако каждый последующий платеж будет меньше предыдущего. Такой кредит хорошо брать исходя из максимального срока погашения. Когда сумма ежемесячных платежей начнет снижаться, высвободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита, что снизит общие расходы на уплату процентов.
  • Аннуитетный график погашения кредита. Ежемесячно заемщик выплачивает одинаковую сумму, которая распределяется на погашение основной части долга и процентов по нему. Удобно тем, что первоначальные платежи, направленные на погашение кредита не очень велики. Заемщику удобно планировать свои расходы. Однако досрочное погашение такого кредита менее выгодно, потому что основная часть процентов уплачена в начале погашения кредита.

Для расчета доступной суммы кредита и ежемесячных платежей по нему можно прибегнуть к помощи специалиста по кредитованию в банке, или воспользоваться программой «Ипотечный калькулятор». Бесплатные версии этих программ доступны на сайтах многих банков.
Планируя выплаты, необходимо помнить, что поступления от ФГКУ «Росвоенипотека» будут продолжаться до достижения срока военной службы 20 лет. После этого рассчитывать можно только на свои силы.
Вооружившись расчетами, военнослужащий может оценить свои возможности приобретения конкретного объекта недвижимости и сможет правильно выбрать банк, в который стоит обращаться за кредитом.

Нет комментариев

    Оставить отзыв