Коммерческая ипотека для физических лиц

коммерческая ипотека для физических лицСегодня каждая семья со стабильными средними доходами может подобрать себе вариант покупки жилья с помощью ипотечного кредитования. Развитость рынка жилищной ипотеки объясняется хорошо проработанным Российским законодательством в этой области. Только в декабре 2011 г. условия оформления залога на коммерческую недвижимость были уравнены с условиями жилищной ипотеки. После этих изменений многие банки стали активно развивать ипотечные программы кредитования.
Однако в большинстве банков при оформлении коммерческой ипотеки под физическими лицами понимают индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица. Лишь очень немногие игроки на этом рынке предоставляют возможность приобрести в собственность гараж, земельный участок или нежилое строение на условиях ипотечного кредитования.

Процедура оформления

Коммерческая ипотека для физических лиц подразумевает получение заемщиком от кредитора денежных средств на приобретение объекта нежилой недвижимости или незавершенного объекта под залог этого имущества. Как правило, срок кредитования превышает 12 месяцев.
Правила этой сделки регулируются тем же федеральным законом, что и жилищная, а именно №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». В законе описывается последовательность действий по приобретению недвижимости в ипотеку.

  • Заключение договора об ипотеке объекта недвижимости или незавершенного объекта строительства;
  • Предупреждение залогодержателя об обременениях, имеющихся на закладываемый объект;
  • Государственная регистрация этого договора:
  • Страхование заложенного объекта, жизни заемщика, риска невозврата займа или кредита, если это предусмотрено договором;
  • Пользование заемщиком приобретенным имуществом с одновременным погашением кредита, взятого на эти цели;
  • Погашение записи об ипотеке в случае погашения кредита;
  • Реализация ипотечного имущества на конкурсных торгах, в случае непогашения заемщиком кредита.

Предложения банков

Коммерческая ипотека для физических лиц многими банками воспринимается буквально. Раз коммерческая, значит, применяемая для бизнеса. Отсюда и названия банковских программ «Бизнес-Недвижимость», «Коммерческая ипотека», «Бизнес-Ипотека».
Такой подход диктует и список требований к потенциальному заемщику:

  • Успешный предприниматель;
  • Срок работы в качестве ИП от 6 месяцев;
  • Возраст от 21 до 60 лет.

Все же в некоторых банках ипотечный кредит выдается и обычным физическим лицам. В этом случае требование о сроке работы в качестве ИП меняется на непрерывный стаж работы на одном месте в последнее время не менее 6 месяцев.
Разные банки предлагают заемщику приобрести недвижимость для нужд бизнеса на разных условиях, но диапазон предложений уже известен.

  • Договор заключается с заемщиками, расположенными в определенных регионах;
  • Сумма от 300 тыс. руб.;
  • Процентная ставка от 9 до 19% годовых;
  • Первоначальный взнос от 0 до 30%;
  • Срок ипотеки до 10 лет;
  • Залог – приобретаемый объект. Дополнительный залог — движимое и недвижимое имущество клиента, ценные бумаги, поручительство родственников и знакомых;
  • Банковская комиссия от 0 до 2% годовых;
  • Отсрочка по выплате основной части долга от 6 до 12 месяцев;
  • Досрочное погашение допускается без штрафных санкций.

Коммерческая ипотека физическим лицам становится с каждым годом все более доступной. Для ее более широкого внедрения, банкам необходимо двигаться навстречу клиентам по пути снижения процентных ставок, увеличения сроков кредитования и расширения круга заемщиков путем включения в их число обычных граждан.

Нет комментариев

    Оставить отзыв