Полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение кредитаОтветственные заемщики стараются как можно скорее выплатить взятый у банка займ. Но так ли это выгодно на самом деле и как рассчитать полное досрочное погашение кредита?

Берут кредиты в банках сейчас многие россияне, стараясь при наличии свободных средств побыстрее рассчитаться перед банком со всеми своими долгами. Чтобы разобраться в выгоде досрочного погашения всего кредита сразу, необходимо для начала понять, что под собой подразумевает само это понятие и каковы особенности расчетов при аннулировании долга.

Досрочное погашение кредита: что это?

Полностью погасить всю задолженность кредитным учреждением можно в случае как потребительского, так и целевого (ипотека, автокредит) займа. В отличие от частичного погашения, полное подразумевает выплату финансовому учреждению сразу всей оставшейся денежной суммы, которая указана в графике аннуитетных платежей.

Немногим раннее на рынке кредитования существовали строгие ограничения по досрочному погашению долга – как частичному, так и полному. В договорах сразу прописывались ограничения и штрафы, препятствующие пораньше выплатить все проценты. Таким образом банки и «зарабатывают» деньги. Конечно, это вызывало у заемщиков негодование. Власти пошли им навстречу, внеся поправки в ГК РФ, где оговаривается, что с 2011 г досрочно выплачивать кредит можно без каких-либо санкций.

Именно с этого момента полное досрочное погашение кредита в Сбербанке и других банках нашей страны стало вполне реальным. Единственное условие – не позднее чем за месяц уведомить банк о своих намерениях отдать весь долг сразу. Уведомление подается в письменной форме специалисту и рассматривается финансовым учреждением в течение 3-5 дней. Далее в график платежей специалисты должны внести соответствующие поправки. На основании них заемщик выплачивает оставшуюся по кредиту сумму.

Досрочно рассчитавшись с банком, лучше сразу взять здесь справку, подтверждающую, что долг погашен, и кредитор никаких претензий к клиенту не имеет. В дальнейшем это может избавить заемщика от многих проблем.

Преимущества и недостатки полного погашения кредита для заемщика

Все преимущества раннего погашения долга очевидны – заемщик значительно экономит на начисленных ему банком процентах. Для этого, конечно, лучше выплатить займ в первой половине срока, указанного в кредитном договоре. К тому же, избавившись от бремени долга, клиент «получает в подарок» хорошую кредитную историю.

Как бы странно это не звучало, но здесь есть и некоторые недостатки. Заемщик, отдавая банку долг через пару месяцев после заключения договора, естественно, лишает его прибыли. Так клиент рискует попасть в так называемый серый список, который ничуть не лучше черного. Может случиться так, что оформляя кредит уже в другом учреждении, заемщику могут его и не выдать. А отказать в выдаче займа без объяснения причин имеет право любой банк.

Поэтому, решившись на полное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 или в любом другом банке, взвесьте все «за» и «против». Хотя доводов «за», несомненно, больше.

Как рассчитывается полная досрочная выплата долга перед банком?

Перед тем как отправляться в банк и выплачивать оставшуюся по кредиту сумму, не лишним будет самостоятельно рассчитать тот остаток средств, который необходимо внести. Обманы, конечно, случаются редко, но знать, как это делается, клиенту все же не помешает.

Формула предельно проста:

Платеж = Основной долг + очередной платеж (ближайший к текущей дате)

Все цифры для подстановки в формулу можно увидеть в графике платежей по займу, который раннее выдается банком каждому клиенту.

Полное погашение долга в некоторых банках России

Полное досрочное погашение кредита в Альфа Банке, Сбербанке и ВТБ 24 по своим условиям отличаются мало. В каждом из этих учреждений собственный свод правил, касающихся выплат по процентам. Каких-то особых ограничений, мешающих заемщику выплатить долг задолго до окончания срока, нет.

Только в банке ВТБ 24 можно выделить некоторое отличие. Оно касается запрета досрочного погашения в первые 3 месяца после оформления автокредита. Также здесь обозначена минимальная сумма для досрочной выплаты долга – 15000 руб.

А вот «замыслив» полное досрочное погашение кредита в Хоум Кредит Банке, стоит внимательнейшим образом ознакомиться с оформленным раннее договором. Конечно, это надо было сделать еще в момент его подписания, но мало кто из клиентов обращает внимание на те условия, которые обозначены в самом конце и самым мелким шрифтом. В этом банке нет ни запретов на выплату всего долга сразу, ни фиксированных сумм. Ничего удивительного – в Хоум Кредит настолько высокие процентные ставки, что они наверняка покрывают все риски учреждения остаться без прибыли. Все это хорошо, но немало случаев, когда клиенты данного банка сталкиваются с ситуациями, когда, досрочно гася долг, какая-то сумма все равно оказывается непогашенной. Естественно, в дальнейшем начинают капать пенни и скапливаться долг. Чтобы избежать неприятных ситуаций, заемщику лучше требовать от сотрудников банка справку о полном погашении займа.

Нет комментариев

    Оставить отзыв