Расчет полной стоимости потребительского кредита

Кредитование – взаимовыгодные финансовые отношения между кредитором и заемщиком. Банк или другое финансовое учреждение, передавая денежные средства в пользование на определенный период, получает существенную прибыль. Заемщик, которому срочно нужна некоторая сумма, получает ее на определенных условиях и в результате получает возможность реализации своих планов, не дожидаясь, когда нужная сумма будет накоплена в полном объеме. Принимая решение о получении потребительского кредита, нужно четко представлять себе предстоящие затраты по возврату займа.

Составляющие платы за кредит

Для того чтобы самостоятельно произвести расчет полной стоимости потребительского кредита, необходимо выяснить в банке, какие дополнительные затраты включаются в состав платы за кредит.

Основными затратными факторами являются:

• годовая процентная ставка, начисляемая ежемесячно на остаток кредитных средств. В зависимости от условий кредитования ставка по кредитам составляет 18 % и выше. Самый высокий процент начисляется по кредитам без залога и поручителей и может достигать 45-55%.
• Сборы и комиссии, к которым могут относиться одноразовые выплаты за открытие счета, выпуск карты, выдачу кредита и пр., в зависимости от условий конкретного банка.
• Страховые взносы, которые могут быть периодическими и одноразовыми, составлять определенную сумму либо соответствующий процент от суммы ссуды. Таким способом банки страхуют клиентов от различных рисков (потери здоровья, трудоспособности и др.).
• Комиссия за ведение кредитного счета, исчисляемая от общей суммы кредита.
• Кассовый сбор. Устанавливается банком независимо от суммы кредита и взимается при внесении ежемесячного взноса через кассу или терминал.

Порядок расчета

Самый простой способ произвести расчет полной стоимости потребительского кредита физическим лицам – воспользоваться кредитным онлайн калькулятором, размещенным на сайте банка.

Обычно используются два способа расчета выплат:

• Аннуитетный – равными частями.
• Дифференцированный (уменьшающимися частями, от остатка средств).

Для расчета при помощи кредитного калькулятора в программу вводятся показатели: сумма кредита, процентная ставка, срок выплаты. После нажатия кнопки «рассчитать», появляется цифра ежемесячного платежа и общая сумма к выплате без учета комиссий и сборов.

К этой сумме необходимо добавить комиссии и сборы, указанные в проекте договора, представленном банком или другим финучреждением. Результат расчета покажет окончательную сумму, которую необходимо выплатить в указанный договором срок.