Возможна ли коммерческая ипотека без первоначального взноса?

коммерческая ипотека без первоначального взносаРодители современных предпринимателей не могли и мечтать о выкупе помещения для ведения своего бизнеса. Условия для ведения собственного дела меняются каждый год, и сегодня многие банки предлагают свои услуги по выдаче кредитов на покупку коммерческой недвижимости. Одно из существенных условий кредитования – это необходимость первоначального взноса на приобретение кредитуемой недвижимости.
Те банки, которые требуют у заемщика оплаты 20-30% стоимости приобретаемого объекта, ориентированы на стартующий бизнес. Уже действующему предприятию, как правило, сложно извлечь денежные средства из оборота в таком большом количестве. Владельцам намного интереснее, когда выплаты по кредиту напоминают арендную плату. Таким потенциальным заемщикам нужна коммерческая ипотека без первоначального взноса.

Условия предоставления

В настоящее время рынком уже сформирован диапазон предлагаемых условий кредитования. Именно они раскрываются подробно в рекламных материалах различных банков.
Вот приблизительный перечень этих условий и разброс их значений:

  • Сумма выдаваемого кредита колеблется от 150 тысяч рублей;
  • Срок кредитования от трех до 10 лет;
  • Процентная ставка от 9 до 14% годовых;
  • Первоначальный взнос от 0 до 30%;
  • Комиссия банка за оформление кредита от 0 до 1,5%;
  • Многие банки требуют открытия расчетного счета;
  • В качестве дополнительного обеспечения многие банки требуют поручительство или залог;
  • Многие банки работают только с заемщиками, расположенными недалеко от своих офисов.

Требования к заемщику

Чтобы стать клиентом банка и получить кредит на покупку коммерческой недвижимости, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Коммерческая ипотека без первоначального взноса и с частичной оплатой объекта недвижимости не выдаются первому встречному.
Портрет потенциального заемщика выглядит так:

  • Компания-резидент России;
  • Минимальное время ведения деятельности от 6 месяцев до года;
  • Возраст руководителей компании или предпринимателя-заемщика от 20 до 60 лет;
  • Во многих банках проверяют кредитную историю заемщика и историю банкротств предприятий под управлением заемщика;
  • Многие банки ограничивают максимальный размер годовой выручки предприятия от 400 млн руб. до 1 млрд руб. в год;
  • Некоторые банки требуют минимальную штатную численность предприятия от 100 чел.

Особенности кредитования без первоначального взноса

Далеко не все банки готовы кредитовать покупку коммерческой недвижимости только за свой счет. По многолетним обычаям делового оборота стоимость залога по кредиту должна покрывать не только его стоимость (тело), но и проценты по нему за весь срок кредитования.
Какие банки выдают полную стоимость приобретаемой недвижимости в виде кредита, и чем они компенсируют отсутствие первоначального взноса?

  • Банк Москвы предоставляет кредит от 1 до 100 млн руб. на срок до 7 лет организациям, находящимся не далее 200 км от офиса кредитного подразделения. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде имущества, депозита или векселя банка, поручительством гарантийного Фонда;
  • Ханты-Мансийский банк выдает кредит без ограничения суммы на срок до 10 лет под 13% годовых. Дополнительным обеспечением выступает поручительство собственника бизнеса или супруга (супруги) индивидуального предпринимателя.

К сожалению, многие банки, работающие на рынке кредитования коммерческой недвижимости, не финансируют 100% стоимость выкупаемого объекта. Так, не работает по этой программе «Росбанк», предлагающий самую интересную ставку 9% годовых. Невозможна коммерческая ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – банке, обладающем самой разветвленной филиальной сетью.

Нет комментариев

    Оставить отзыв